بررسی نظامی

آمریکا روی بمب بانکی

19
از سال 2009، تمام بانک های بزرگ ایالات متحده ملزم به شرکت در آزمونی به نام تست استرس هستند. توانایی بانک ها برای مقاومت در برابر تغییرات شدید در محیط اقتصادی و مالی در حال آزمایش است. به بیان ساده، توانایی بقا در صورتی ارزیابی می شود که آمریکا بحران مالی مشابهی را که در سال های 2007-2009 تجربه کرد آغاز کند.

در طول سال‌های آزمایش، اکثر بانک‌های ایالات متحده رتبه «رضایت‌بخش» و سپس به طور کلی دریافت کردند. برخی بانک ها مجبور به شرکت مجدد در این آزمون شدند. بررسی‌کنندگان، تنظیم‌کننده‌های مالی، عمدتاً فدرال رزرو ایالات متحده هستند. ممتحنین بانک های ستون فقرات هستند که در مورد آنها می گویند برای شکست بسیار بزرگ است. این بدان معناست که حجم و تعداد ارتباطات این بانک ها به قدری زیاد است که ورشکستگی آنها عواقب فاجعه باری برای کل اقتصاد خواهد داشت.

Tab. یکی

دارایی های بزرگترین بانک های ایالات متحده (از 15 سپتامبر 2014)



بانک

دارایی، کل


جی پی مورگان چیس

2.527,00

بانک مرکزی آمریکا

2.123,61

ولز فارگو

1.636,86

سیتی گروپ

1.882,85

گلدمن ساکس

868,93

مورگان استنلی

814,51

همانطور که از جدول مشخص است. 1، کل دارایی های شش بانک بزرگ ایالات متحده تا 30 سپتامبر 2014 برابر با 9,85 تریلیون بود. دلار کل دارایی کل سیستم بانکی در آن زمان بالغ بر 15,35 تریلیون بود. دلار، یعنی شش بانک تقریباً 2/3 از کل دارایی های سیستم بانکی ایالات متحده را تشکیل می دهند.

می‌توانیم به مجموع دارایی‌های «شش بزرگ»، دارایی‌های شش بانک زیر (تریلیون دلار) را اضافه کنیم: US Bancorp. (0,39)، Bank of New York Mellon (0,39)، PNC Financial Services Group (0,33)، Capital One (0,30)، HSBC North America Holdings (0,28)، State Street Corporation (0,27) ,11,81). ما دریافتیم که دارایی "دوجین بزرگ" برابر با 76,8 تریلیون است. دلار یا 20 درصد از کل دارایی های کل سیستم بانکی ایالات متحده است. تعداد دارایی های بانک های خارج از 50 بانک برتر در حال کاهش است. به عنوان مثال، شرکت مالی Synovus، در رتبه 26,5 در لیست بانک های آمریکایی، دارایی XNUMX میلیارد دلاری دارد که تقریباً دو مرتبه کمتر از JP Morgan Chase است.

به هر حال، در ابتدای سال 2014، تعداد بانک ها در ایالات متحده 6.981 بانک بود. به نظر می رسد که تعداد زیادی از بانک ها در مقایسه با "شش بزرگ" و "دوجین بزرگ" یک چیز کوچک هستند. غول های بانکداری وال استریت به طور مداوم هر ساله بانک های کوچک، متوسط ​​و حتی نسبتا بزرگ را تصاحب می کنند. فدرال رزرو از سال 1934 تعداد بانک های ایالات متحده را ردیابی کرده است. در اوج خود در اواسط دهه 1980، بیش از 18 بانک در ایالات متحده وجود داشت. در طول سه دهه گذشته، بیش از 11 بانک از بین رفته اند. در سال 2013، تعداد آنها برای اولین بار به زیر 7 تن رسید که کمتر از سال 1934 بود. بحران مالی 2007-2009 نقش خود را در پاکسازی بخش بانکداری ایالات متحده ایفا کرد، زمانی که اکثر بانک‌های با دارایی کمتر از 100 میلیون دلار بازار را ترک کردند.

تنظیم کننده های مالی تنها به بزرگترین بانک های ایالات متحده علاقه مند هستند. تست استرس سالانه توسط 20 تا 30 بانک انجام می شود. معیار اصلی برای کسب نمره مثبت در آزمون، نسبت کفایت سرمایه است. بانک باید سرمایه خود و به صورت نقدی داشته باشد تا بتواند در مواقع اضطراری تعهدات خود را پوشش دهد (تعهد به مشتریانی که سپرده افتتاح کرده اند، سایر بانک های طلبکار و غیره). بانک‌ها برخلاف شرکت‌های دیگر بخش‌های اقتصادی، مجازند با پوشش ناقص تعهدات خود کار کنند. و راز ثبات آنها در این است که در لحظات حساس بانک مرکزی، آخرین وام دهنده و دولتی که به بانک در حال غرق شدن وام می دهد یا سرمایه خود بانک را افزایش می دهد، برای نجات بانک ها هجوم می آورند. در طول بحران مالی 2007-2009. بر اساس برآوردهای مختلف، از 1 تا 2 تریلیون دلار پول بودجه به سیستم بانکی ایالات متحده تزریق شد. با وجود چنین تزریق های سخاوتمندانه ای، نجات همه ممکن نبود. بزرگترین ضرر آن زمان غول بانکی Lehman Brothers بود. به هر حال، در آستانه بحران مالی، برخی از بانک های پیشرو وال استریت (سیتی گروپ، مورگان استنلی و غیره) نسبت کفایت سرمایه حدود 4 درصد داشتند.

و این شاخص بعد از بحران چطور؟ در اینجا نتایج تست استرس برای سال 2014 از "شش بانک بزرگ" ایالات متحده (%) آمده است: Wells Fargo - 8,2; سیتی گروپ - 7,2; گلدمن ساکس - 6,9; جی پی مورگان چیس - 6,3; مورگان استنلی - 6,1; بانک آمریکا - 5,9.

در سال 2015 هیچ تغییر اساسی نسبت به سال قبل وجود نداشت. نسبت کفایت سرمایه برای JP Morgan Chase 6,5٪، برای Goldman Sachs - 6,3٪، برای Morgan Stanley - 6,2٪ و غیره بود. از بین بانک های بزرگ در ده بانک برتر، بانک نیویورک ملون بهترین شاخص را داشت - 12,6٪. به طور کلی در سیستم بانکی آمریکا ارزش این شاخص طبق برآورد کارشناسان در سطح 5 درصد است. این سطح حداقل قابل قبول برای بانک های تحت آزمایش در نظر گرفته می شود. یعنی وضعیت ثبات بانک های آمریکایی چندان مطلوب نیست.

در اروپا نیز بانک ها را آزمایش می کنند، اما در آنجا شرایط برای امتحان شوندگان سخت تر از آمریکا است. برخی از بانک های اروپایی در مقایسه با موسسات مالی آمریکایی شبیه دانشجویان ممتاز هستند. به عنوان مثال، دویچه بانک دارای نسبت کفایت سرمایه 34,7 درصد است.

فدرال رزرو آمریکا این واقعیت را کتمان نمی کند که چهار بانک پیشرو وال استریت در سال 2015 این آزمون را به سختی قبول کردند. اینها گلدمن ساکس، جی پی مورگان چیس، مورگان استنلی و سیتی گروپ هستند. این بانک ها در اجرای طرح های مالی و سرمایه گذاری ارائه شده مشمول شرایط و محدودیت هایی بودند. محدودیت اصلی، پرداخت سود سهام به سهامداران است. علاوه بر این، بانک های مشکل دار مشمول محدودیت هایی برای بازخرید سهام خود هستند (چنین عملیاتی، همانطور که می دانید، راهی برای افزایش سرمایه بازار بانک است).

مدیران ارشد بانک سیتی گروپ حتی از ارزیابی رضایت‌بخش مشروط خوشحال هستند، زیرا این بانک قبلاً دو بار امتحان را به طور کامل مردود کرده بود که تأثیر بدی بر رتبه و ارزش بازار داشت و پرداخت سود سهام به تاریخ‌های بعدی موکول شد.

امسال، دو بخش آمریکایی از بانک های اروپایی، Deutsche Bank AG و Banco Santander SA، در آزمایش فدرال رزرو شرکت کردند و هر دو یک "دوس" دریافت کردند. برخی از کارشناسان این "دو" را ارزیابی مغرضانه، نوعی حمایت گرایی بانکی می نامند. بانک های اروپایی مانند Credit Suisse، Barclays و UBS اعلام کرده اند که قصد دارند بخش های آمریکایی خود را به آزمون سالانه فدرال رزرو بفرستند، اما شکست اروپایی ها در آخرین امتحان آنها را به فکر واداشت.

بانک های وال استریت اکنون بهای عدم کنترلی را می پردازند که در بخش مالی آمریکا از اوایل دهه 1980 تا بحران 2007-2009 وجود داشت. در زمان آر. ریگان، روند «تنظیم زدایی» بخش بانکی آغاز شد. به ویژه، محدودیت‌های نرخ بهره در عملیات سپرده‌گذاری بانکی برداشته شد. یک نقطه عطف مهم در سال 1999 بود، زمانی که قانون گلس-استگال، یکی از اولین قوانین بانکی که در سال 1933 در زمان رئیس جمهور اف. روزولت تصویب شد، در واقع لغو شد. او تقسیم بندی دقیق بانک ها را به بانک های تجاری و سرمایه گذاری معرفی کرد که این امکان را فراهم کرد تا از سفته بازی بانکداران در بازارهای مالی جلوگیری شود که وجوه مشتریان را در معرض خطر از دست دادن قرار می دهد. آخرین اقدام بزرگ "تنظیم زدایی" بانکداری در زمان بوش جونیور انجام شد. در سال 2004، کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده به بانک های سرمایه گذاری اجازه داد بدون محدودیت در خرید اوراق بهادار وام دهند (که منجر به سقوط بازار سهام در سال 1929 شد). بانک ها در استفاده از این حق کوتاهی نکردند و شروع به ایجاد یک "حباب" در بازار اوراق بهادار تضمین شده توسط وام های رهنی کردند.

امروزه بانک های وال استریت بین یک سنگ و یک مکان سخت قرار دارند. از یک طرف سهامداران خواستار سود سهام سخاوتمندانه و افزایش ارزش بازار بانک ها یعنی قیمت سهام هستند و مدیران ارشد بانک ها از کاهش شدید پاداش ها پس از بحران ناراضی هستند. از سوی دیگر، نهادهای نظارتی مالی در تلاش هستند تا طمع سهامداران و مدیران را مهار کنند. خاطره بحران مالی 2007-2009 هنوز از ذهن آمریکایی ها محو نشده است. رگولاتورها توصیه های بسیار خاصی را ارائه می دهند. بنابراین، طبق نتایج آزمون سال گذشته، مورگان استنلی توصیه قوی برای افزایش سرمایه سهام به میزان 13,66 میلیارد دلار، گلدمن ساکس - 9,46 میلیارد دلار، JP Morgan Chase - 8,38 میلیارد دلار دریافت کرد.

سیستم بانکی ایالات متحده در حال تجربه استرس داخلی قوی است. نتایج آزمون استرس بانکی نشان می‌دهد که آمریکا با یک بمب ساعتی به نام «سیستم بانکی ایالات متحده» زندگی می‌کند. و دیر یا زود این مین منفجر خواهد شد. به گفته سایمون جانسون، اقتصاددان ارشد سابق صندوق بین المللی پول، سطح پایین سهام بانکی، همراه با کندی تنظیم کننده های مالی، تهدیدی جدی برای اقتصاد ایالات متحده ایجاد کرده است. سایمون جانسون می‌گوید امروز اقتصاد آمریکا یادآور حوادثی است که به بحران مالی منجر شد: «ما قبلاً این فیلم را دیده‌ایم و پایان بدی داشت. ممکن است دفعه بعد تریلر وحشتناک تر را ببینیم."
نویسنده:
منبع اصلی:
http://www.fondsk.ru/news/2015/05/19/amerika-na-bankovskoj-mine-zamedlennogo-dejstvija-33431.html
19 نظرات
اعلامیه

در کانال تلگرام ما مشترک شوید، به طور منظم اطلاعات اضافی در مورد عملیات ویژه در اوکراین، حجم زیادی از اطلاعات، فیلم ها، چیزی که در سایت قرار نمی گیرد: https://t.me/topwar_official

اطلاعات
خواننده گرامی، برای اظهار نظر در مورد یک نشریه، باید وارد شدن.
  1. بایکونور
    بایکونور 22 مه 2015 14:05
    + 11
    کی منفجر میشه!!! آتش بازی در سراسر جهان وجود خواهد داشت!!!
    1. bort4145
      bort4145 22 مه 2015 14:09
      +8
      بله، آنها همه چیز را قول می دهند، قول می دهند، ما نمی توانیم صبر کنیم))
    2. svetoruss
      svetoruss 22 مه 2015 14:13
      + 11
      نقل قول: بایکونور
      کی منفجر میشه!!! آتش بازی در سراسر جهان وجود خواهد داشت!!!

      دقیقاً، د مامان همه را می‌پاشد...
    3. NEXUS
      NEXUS 22 مه 2015 14:35
      + 13
      نقل قول: بایکونور
      کی منفجر میشه!!! آتش بازی در سراسر جهان وجود خواهد داشت!!!

      باید به آرامی تضعیف شود تا کل این هرم همه چیز را در زیر خود دفن نکند. اما این روند راه اندازی شده است و کشورها به آرامی در محاسبات به ارزهای خود می روند. طلای واقعی خریداری می شود و غیره... hi
    4. گربه مرد پوچ
      گربه مرد پوچ 22 مه 2015 16:16
      +4
      هنگامی که منفجر می شود، به نظر کسی نمی رسد ... به سادگی "پناهگاه امن" وجود نخواهد داشت.

      بمیرنشون .. اما یه جورایی بی سر و صدا .. رویاها ، رویاها ..
      1. باسارف
        باسارف 22 مه 2015 20:22
        +5
        من هنوز یک پایان تند و بلند را ترجیح می دهم. بگذارید ایالات متحده تمام وحشت هایی را که در دهه هولناک دهه نود برای روسیه رخ داده است را در پوست خود تجربه کند.
    5. الکسی
      الکسی 23 مه 2015 18:38
      +3
      رویا، رویا، شیرینی تو کجاست. اما در واقعیت هیچ اتفاقی نمی‌افتد و همه این پیش‌بینی‌ها مربوط به آمریکایینوی ساده نیست، زیرا چاپخانه کجاست؟ و وام به مردم با درصد بسیار کمتری داده می شود و جنگی نیست، چه محله ای باشد و نفت و گاز را از کجا می خرند و از کجا بی پولی. در ایالات متحده، برخی از نیگا بیکار ارثی بیشتر از حقوق بازنشستگی یک سرباز کهنه کار در روسیه مزایای دریافت می کنند. و تا زمانی که ایالات متحده در نقش شرکای خود قدم برمی دارد، در حالی که نقش فعال دارد، و بقیه فقط جایگزین می شوند، پس آمریکایی ها چیزی برای ترسیدن ندارند. چین فقط راه خودش را طی می کند و همه را در اطراف خود دارد.
  2. ترکیب 23
    ترکیب 23 22 مه 2015 14:31
    +5
    بانک های آمریکایی، به اوکراین پول بدهند!
    و خوشحال خواهید شد
  3. vkl-47
    vkl-47 22 مه 2015 14:37
    +1
    بله، همه می دانند ... مادر نوشت
  4. Rich-KSY
    Rich-KSY 22 مه 2015 14:51
    -1
    و غرب هنوز در حال پوسیدن است، اما به طور کامل پوسیده نخواهد شد :)
  5. kolyhalovs
    kolyhalovs 22 مه 2015 14:52
    +1
    بانک‌ها برخلاف سایر بخش‌های اقتصادی مجازند با پوشش ناقص تعهدات خود کار کنند.


    برای من، این فراتر از درک است! این کلاهبرداری محض است. حتی من درک می کنم که با چنین طرح هایی (5٪ به طور متوسط ​​پوشش تعهدات) هیچ کس هرگز قصد بازپرداخت بدهی ها را نداشته و نخواهد داشت. رئیس جمهور بیچاره ایالات متحده، همه روی او گل می ریزند، چقدر بیهوده متمایل می شوند، همه فانی ها را مقصر می دانند ... اما او چیزی را حل نمی کند بیچاره.
  6. ترش
    ترش 22 مه 2015 15:14
    +2
    مثل یلوستون. همه می گویند همین است، اما هنوز چیزی نیست. در مورد هرم آمریکا هم همینطور است: ما با ذرت بو داده می نشینیم و منتظر می مانیم. درخواست
    1. نتروکر
      نتروکر 25 مه 2015 12:47
      0
      اما اگر یلوستون چکش بخورد، می ترسم که بشریت از این وضعیت جان سالم به در نبرد...
  7. Alexey_K
    Alexey_K 22 مه 2015 15:34
    +9
    از ابتدا لازم است تمام منابع مالی خود را از بانک های آمریکایی و اروپایی خارج کنیم. بعد، از شر دلار و یورو در داخل کشور خلاص شوید. چین نیز باید همین کار را انجام دهد. تنها در این صورت است که می‌توان سیستم بانکی آنها را منحرف کرد، فقط در این صورت است که روسیه را تحت تأثیر قرار نمی‌دهد، یا اگر تأثیری بگذارد، تا حدودی تأثیر نخواهد گذاشت. و قبل از آن، این نمی تواند انجام شود، زیرا. روسیه و چین نیز بحران های اقتصادی شدیدی را تجربه خواهند کرد. ذخایر دلاری ما در بانک های آمریکا ناپدید می شود و دلار و یورو که در بانک های ما نگهداری می شود به دستمال توالت تبدیل می شود.
    1. gladcu2
      gladcu2 22 مه 2015 17:22
      +6
      به این سادگی که شما می نویسید نیست.

      واقعیت این است که یک بانک روسی به سبک و شبیه یک بانک آمریکایی ساخته شده است. بیایید بگوییم بانک، زیرا همه آنها به هم متصل هستند.

      خطاهای سیستم یک بانک روسی کاملاً با خطاهای یک بانک آمریکایی یکسان است.

      بهبود بخش مالی تنها با تغییر در نظام بانکی امکان پذیر است. اما در پس حفظ نظم موجود، نیروهایی در قدرت هستند که مثلاً از چین پیشی می گیرند.

      همه چیز خیلی خرابه
      1. باسارف
        باسارف 22 مه 2015 20:28
        +1
        اما یک نکته مثبت وجود دارد: وقتی به شدت منفجر شود، هیچ کس از قصاص فرار نخواهد کرد، حتی یک دلال، دست هر انگل و خائنی در صحنه جنایت در نهایت گرفته می شود، دست به دست می شود! و اگر به آرامی پوسیده شود، تمام این ارواح شیطانی زمان خواهند داشت تا غارت را به دارایی های امن منتقل کنند و محو شوند. بنابراین، من طرفدار یک سناریوی فاجعه بار و انفجاری هستم. ما مردم عادی خواهیم ترسید، اما همین. ما قبلا پول نداشتیم. اما همه این سرمایه‌داران، این کیسه‌های پول پرزرق و برق در یک لحظه از بین می‌روند. سپس معنای کلمه مادری را به خاطر خواهند آورد. و دوران استالین به یادگار خواهد ماند، اما خیلی دیر خواهد بود.
  8. gladcu2
    gladcu2 22 مه 2015 17:12
    +4
    با تشکر از مقاله V. Katasonov. از تماشای سخنرانی های شما در یوتیوب لذت می برم. و به همه توصیه می شود. معلوم می شود که این حکومت جهانی کیست. و سپس همه چیز در مورد برخی از شرکت های بین المللی است، همه جا حاضر و ناشناخته.

    معلوم می شود که آنجاست، وام دهندگان بدون کنترل. وقت آن رسیده است که آنها را در حسابدار برای خدمات طولانی مدت وام های بدون بهره یادداشت کنید.

    تنها چنین تلاش هایی به ترور رئیس جمهور ختم می شود. شاید در زمان انتخابات مجدد دچار سردرگمی شوند که به چه کسی شلیک کنند و بررسی به نحو احسن انجام شود.

    سگ در عبارت: "بر نقدینگی بانک ها" دفن شده است.

    با تشکر مجدد و تشکر از سخنرانی ها.
  9. ووان باتکوویچ
    ووان باتکوویچ 22 مه 2015 18:50
    +3
    پپپپپپ
  10. ووان باتکوویچ
    ووان باتکوویچ 22 مه 2015 18:51
    0
    پپپپپپ
  11. ووان باتکوویچ
    ووان باتکوویچ 22 مه 2015 18:52
    +1
    پپپپپپ
  12. ووان باتکوویچ
    ووان باتکوویچ 22 مه 2015 18:53
    0
    پپپپپپپ
    1. باسارف
      باسارف 22 مه 2015 20:34
      0
      به اوباما دست نزن! او فقط یک عروسک خیمه شب بازی است، سنا او را به راست و چپ می چرخاند! نمایندگان کنگره - آنها ریشه شر هستند!
  13. ووان باتکوویچ
    ووان باتکوویچ 22 مه 2015 18:53
    +2
    پپپپپپ
  14. ووان باتکوویچ
    ووان باتکوویچ 22 مه 2015 18:54
    +1
    پپپپپپ
  15. ووان باتکوویچ
    ووان باتکوویچ 22 مه 2015 18:55
    0
    پپپپپپپ
  16. ووان باتکوویچ
    ووان باتکوویچ 22 مه 2015 18:55
    0
    پپپپپپپ
  17. ووان باتکوویچ
    ووان باتکوویچ 22 مه 2015 18:56
    +2
    پپپپپپپ
  18. ووان باتکوویچ
    ووان باتکوویچ 22 مه 2015 18:56
    0
    پپپپپپ
  19. ووان باتکوویچ
    ووان باتکوویچ 22 مه 2015 18:57
    +2
    پپپپپپ
  20. ووان باتکوویچ
    ووان باتکوویچ 22 مه 2015 18:58
    +1
    پپپپپپپ
  21. ووان باتکوویچ
    ووان باتکوویچ 22 مه 2015 19:46
    0
    مممممممممممممممممممممممممم
  22. بي تفاوت
    بي تفاوت 22 مه 2015 19:53
    +2
    همانطور که می گوییم: "و واسکا گوش می دهد، اما می خورد!". اتفاقاً اوراکلای ما به همراه آمریکایی ها از سال 2008 مراسم تشییع جنازه اقتصاد ایالات متحده را می خوانند. و او نمی خواهد نفس بکشد. آنها به اندازه نیاز دلار چاپ می کنند و همیشه با خوشحالی زندگی می کنند!
    علاوه بر این، تمام جهان، همه سیاستمداران و همه تروریست ها در کنار هم، قبلاً روی این کاغذ چاپ شده خریداری شده اند!
  23. VostSib
    VostSib 23 مه 2015 04:19
    +2
    بازرگانان برای اقیانوس راهی پیدا خواهند کرد که دوباره همه را پرتاب کنند، همانطور که قبلاً بود ...
    1. EGOrkka
      EGOrkka 23 مه 2015 18:19
      0
      اینجا «گرسنگی بازی» هستند و دنیا را به هم می ریزند...
  24. Alfons xv
    Alfons xv 23 مه 2015 19:23
    -1
    سیستم بانکی ایالات متحده فاقد کلم سبز است و دستگاه چاپ در زیرزمین های لوبیانکا برای کمک به فدرال رزرو کار نمی کند چرا؟ به بانکداران آمریکایی، شریک بدبختی کمک کنید.
  25. ماکنیا
    ماکنیا 25 مه 2015 06:18
    0
    من فیلم "محدودیت ریسک" را تماشا کردم به احتمال زیاد وضعیت دوباره تکرار می شود ، کسی شروع به خلاص شدن از شر دارایی های "بد" می کند که باعث واکنش زنجیره ای می شود.