برای توقف بحران های ادواری، باید مدل اقتصادی غرب را کنار بگذاریم
ما شاهد فروپاشی نظام مالی هستیم. جورج سوروس، سرمایه‌دار معروف، در پایان فوریه امسال این را گفت. شما می توانید با او متفاوت رفتار کنید، اما باید بپذیریم که او مسائل مالی را به هیچ وجه بد درک نمی کند.
آنچه در حال رخ دادن است واقعاً شبیه یک فروپاشی است. در سال 1885، کارل مارکس اجتناب ناپذیری بحران‌های سرمایه‌داری سیستمیک را در سرمایه خود درک کرد و به وضوح توضیح داد. درست است ، او نگفت که با گذشت زمان آنها بیشتر خواهند آمد و مقیاس مخرب بودن آنها بیشتر و بیشتر می شود. اگر در تمام قرن نوزدهم فقط دو بحران اقتصادی جهانی وجود داشت (در 1857-v و 1873)، در قرن بیستم قبلاً هفت مورد وجود داشت و رکود بزرگ در ایالات متحده (1929-1933) پس از آن بحران جنگ 1957 جدی‌ترین بحران انرژی در سال 1973، «دوشنبه سیاه» 1987 و بحران آسیایی 1997 بود که یک سال بعد در سال 1998 روسیه را فرا گرفت. و اکنون، تنها در 15 سال، قرن 2000 قبلاً سه فروپاشی اقتصادی به همراه داشته است: فروپاشی دات کام (2003-2007)، بحران وام مسکن در سال 2008 در ایالات متحده، و رکود بزرگ سال XNUMX. و در آینده نزدیک ما نیز منتظر بحران جهانی منطقه یورو هستیم. چه اتفاقی برای اقتصاد جهانی می افتد و چه باید کرد؟
اپیدمی طمع
باید پذیرفت که اقتصاد جهان به شدت مبتلا به بیماری به نام «سود وام» است که امروزه کاملاً بر اصول آن استوار است. نکته اصلی این است که پول به یک "چیزی به خودی خود" تبدیل شده است و دیگر بازتابی از ارزش واقعی کالاها یا خدمات واقعی نیست، همانطور که در ابتدای ظهور آنها بود. وام گیرنده موظف است بدون توجه به نتیجه فعالیت وی، سود را به وام دهنده بازگرداند. سود وجود دارد، هیچ وجود ندارد - بانک همیشه درصد خود را دریافت می کند. و نه سهمی از نتیجه واقعی، بلکه به صورت مبلغ از پیش تعیین شده، حتی اگر برای این کار وام گیرنده مجبور شود آخرین شلوار خود را رها کند. به هر حال، مهم نیست که طلبکار چه کسی باشد - یک بانک، یک صندوق یا فردی که در یک بانک سپرده افتتاح کرده است. اصل بدون تغییر باقی می ماند.
جدایی پول از اقتصاد واقعی نه تنها باعث پدید آمدن پدیده سفته بازی به عنوان هدف اصلی وجود نظام مالی به عنوان یک کل شد، بلکه مستقیماً آنها را در مقابل خود اقتصاد قرار داد. به عنوان مثال، بریتانیای کبیر را در نظر بگیرید. سه چهارم تولید ناخالص داخلی آن (2,67 تریلیون دلار) توسط بخش خدمات تولید می شود که یک سوم آن را خدمات مالی تشکیل می دهد. در حالی که چیزی واقعی، با تجسم مادی، تنها 19,6٪ است (18,6٪ - صنعت و 1٪ - کشاورزی). برای اینکه چنین اقتصادی به کار خود ادامه دهد، به تقاضای مؤثر دائمی نیاز دارد و برای این کار به پول بیشتر و بیشتری نیاز دارید. مانند چرخی است که نمی افتد، فقط هنگام غلتیدن.
در اوج بحران، شاخص RTS به زیر 1000 واحد سقوط کرد. عکس: Artem Geodakyan / TASS
همان بانک مرکزی اروپا و فدرال رزرو ایالات متحده، به منظور ادامه کار، صرفاً از طریق چاپ آنها به عنوان بخشی از برنامه های به اصطلاح تسهیل کمی، پول ایجاد می کنند. اما آنها به بخش واقعی نمی رسند و بر روی حساب های سازمان های مالی تسویه می کنند که آنها را مجبور به تزریق بیشتر و بیشتر می کند. تنها در نگاه اول است که از این طریق سرمایه رایگان گسترده ای ایجاد می شود که صاحبان آن در هر جایی که ممکن است سود داشته باشد سرمایه گذاری می کنند. اما اصل "سود وام" به یک تحول بسیار خنده دار منجر می شود. پول نه در کارخانه‌ها یا کارخانه‌های واقعی، بلکه در اوراق بهادار سرمایه‌گذاری می‌شود که قیمت آنها را افزایش می‌دهد و در نتیجه توهم رشد تولید ناخالص داخلی را ایجاد می‌کند. اساساً این فقط حدس و گمان است. به عنوان مثال، تا مارس 2010، سرمایه گذاران خارجی 265,8 میلیارد دلار در روسیه سرمایه گذاری کردند، اما تنها 38٪ از این مبلغ صرف سرمایه گذاری مستقیم شد، یعنی برای ایجاد چیزی مادی، بقیه معاملات سهام بود. بنابراین، به محض شروع مشکلات سیاسی بین ما و غرب و تحریم ها، همین سرمایه گذاران تنها در یک سال سرمایه 151,5 میلیارد دلاری را از فدراسیون روسیه خارج کردند. فکر می‌کنید آجر به آجر گیاهان و کارخانه‌ها را برچیدند و در جعبه‌ها بیرون آوردند؟ اصلا. سفته بازان فقط اوراق بهادار می فروختند.
ورشکستگی در مقیاس جهانی
مثال فوق نیز حل نشدنی اساسی مشکل اقتصاد «سود وام» را توسط ابزارهای همان «سود وام» نشان می دهد. هنگامی که سال گذشته روسیه خود را در آستانه یک فروپاشی مالی قرار داد که یک انفجار اجتماعی را تهدید می کرد، بانک مرکزی تصمیم گرفت با افزایش نرخ بازپرداخت به 17 درصد، کشور را نجات دهد. درمان، به اندازه کافی عجیب، خطرناکتر از خود بیماری بود. خروج سرمایه کاهش یافته است، اما هزینه آن فلج کامل اقتصاد واقعی بوده است. اکنون این نرخ به 11,5 درصد کاهش یافته است، اما تاکنون این کمک چندانی نکرده است. اگر در سال 2014 حجم تولید صنعتی در روسیه هنوز 1,7 درصد رشد داشته باشد، تنها در چهار ماه اول سال 2015 1,5 درصد کاهش یافته است. دلیل واضح است: کل هزینه اعتبار برای اقتصاد واقعی در منطقه 20-23٪ باقی می ماند. فقط یک تجارت که سودآوری ترازنامه آن از 35-40٪ بیشتر است می تواند چنین وام های گران قیمتی بگیرد و تقریباً چنین وام هایی وجود ندارد. به عنوان مثال، در سال 2011 در فدراسیون روسیه، میانگین سودآوری در صنعت این بود: در تجارت عمده فروشی - 13,8٪، در خرده فروشی - 3٪، در تولید پارچه و لباس - 5٪.
لزوم خروج از دور باطلی که الگوی اقتصادی غرب ایجاد کرده است غیرقابل انکار است. تا مدت ها می شد با فتح بازارهای جدید چشم بر آن بست، اما اکنون آنها به پایان رسیده اند و سیستم "سود وام" شروع به بلعیدن خود و کل اقتصاد جهان کرده است. آنچه در انتظار کسانی است که قربانی آن می شوند را می توان از سرنوشت غم انگیز یونان، کشورهای بالتیک و کشورهای اروپای شرقی دریافت. همان افرادی که مصرف کننده کالاها و خدمات هستند، یعنی مهم ترین بخش کل سازوکار اقتصادی را تشکیل می دهند، خود را بدون وسایل امرار معاش می یابند. بی کار - بی پول، بی پول - بی فروش، بی فروش - خود تولید فایده ای ندارد و وقتی دیگر تولید نباشد، اقتصاد کشور به کلی فرو می ریزد. دایره بسته است.
درمان وجود دارد
جایی که «بهره وام» وجود ندارد - و چنین مکان هایی در جهان وجود دارد - تصویر کاملاً متفاوت است. به عنوان مثال، مدلی وجود دارد که از سال 1963 با موفقیت در حال توسعه است و هنوز حتی یک بحران مانند ما ایجاد نکرده است. بانکداری اسلامی نامیده می شود و بر اساس چند الزام است که اساساً آن را از بانکداری غربی متمایز می کند. اول از همه، معاملات با بهره و همچنین معاملات با شرایط عدم قطعیت را ممنوع می کند. این به معنای فقدان کامل مفهوم "بهره وام" و اوراق بهادار است. بانک اسلامی پولی را با بهره نمی‌گیرد و نمی‌دهد، بلکه همیشه در تجارت شریک است و از این طریق سود و زیان خود را تقسیم می‌کند. سپرده گذار او نه تنها سپرده باز می کند، بلکه همراه با بانک انتخاب می کند که دقیقاً چه چیزی و در چه شرایطی پول او بیشتر سرمایه گذاری شود. در صورت موفقیت، بانک سود را با او تقسیم می کند، در صورت شکست، بخشی از زیان نیز متوجه سپرده گذار می شود.
بانک اسلامی عکس: وینسنت تیان / AP
تفاوت های دیگری نیز وجود دارد که شرح آنها فضای زیادی را اشغال می کند. شما می توانید به نحوی جداگانه در مورد آنها صحبت کنید و اکنون نکته اصلی این است که متوجه شوید که چه فرصت هایی در بانکداری اسلامی نهفته است که تنها به دلیل یک تفاوت اما اساسی با بانکداری غربی است. این به طور انحصاری با اقتصاد واقعی کار می کند. و منحصراً برای او. مهمتر از آن - و شاید حتی برای ما تعجب آورتر - این کشور کاملاً مستقل و بدون هیچ گونه مداخله دولت وجود دارد و برای تقویت آن نیازی به بازارهای سوداگرانه ندارد. بنابراین، هیچ عامل پیشینی منجر به بحران های سیستمی در نظام مالی وجود ندارد و حتی احتمال وقوع آنها نیز منتفی است.
جنگ عقاید و سرمایه
نظام بانکداری اسلامی آشکارا تهدیدی مستقیم برای قدرت تقسیم ناپذیر بانکداری غربی است. این اوست که ممکن است قرصی باشد که اقتصاد را نه تنها از علائم بیماری، بلکه خود ویروس - ویروس ربا - را نیز درمان می کند. و در یک لحظه می تواند سیستم پولی را از شر دلالان خلاص کند. بنابراین باید خود را آماده کنیم که اکثر بانکداران روسیه بلافاصله علیه نظام اسلامی قیام کنند. و این کاست تجربه زیادی در لابی گری و ارتشی از سرمایه داران متنوع دارد که از «سود وام» تغذیه می کنند، پشت سرشان. اما گسترش صرف اندیشه بانکداری اسلامی به معنای اولین شکست آنهاست.
حمله گسترده بعدی به بانکداری غربی، انتقال مرکز اقتصاد جهانی به آسیا و ورود کشورهای اسلامی به سازمان همکاری شانگهای (SCO) خواهد بود. این رویدادهای اجتناب ناپذیر ما را مجبور به ایجاد روابط جدید و نزدیکتر با جهان اسلام می کند. و اولین نشانه این روند توافق نامه بین Sberbank و جمهوری تاتارستان بود که اخیراً امضا شد. طرفین توافق کردند که نقشه راه مشترکی برای اجرا و توسعه مکانیسم بانکداری اسلامی در روسیه تهیه کنند. حداقل، این دلیلی را برای امیدواری ایجاد می کند که رهبری ایالت (و دولت سهامدار اصلی Sberbank است) در حالی که سیستم بانکی را در نسخه غربی آن حفظ می کند، از اجتناب ناپذیر بودن یک فاجعه درک کرده است. با گذشت زمان، شاید درک شود که نباید از مدل های شخص دیگری کپی کرد و اقتصاد روسیه را در سیستم هایی که کاملاً با آن بیگانه هستند فشرده نکرد، بلکه خود را ایجاد کرد.
با استفاده از قرن ها تجربه و انتخاب بهترین ها از میان آن، می توانیم راهی برای تبدیل طرح بانکداری محدود اسلامی به جایگزینی جهانی برای مدل غربی پیدا کنیم. فقط لازم است که دستورات اسلامی، یعنی اصولاً دینی، آن را به رده هنجارهای اخلاقی جهانی که در هر فرهنگ یا کشوری به رسمیت شناخته شده است، به درستی ترجمه کنیم.
در نهایت اعراب هم به ریاضیات و اعدادی که ما به آن عادت کرده ایم رسیدند، اما امروز کی این را به خاطر می آورد؟ در ابتدا، ریاضیات عربی مدتهاست بین المللی شده است. چه چیزی مانع از انجام همین کار با بانکداری اسلامی می شود؟ آیا این واقعیت است که این احتمال مانند خود نام با کلمه "اسلامی" بسیاری را می ترساند. تغییر در مدل های بانکی به معنای واقعی کلمه یک انقلاب است، نه در مقیاس پایین تر از گذار تمدن به نظم فن آوری جدید. او فوراً رهبری جهانی ایالات متحده و اتحادیه اروپا را لغو می کند و آنها به آن عادت کرده اند و بدون مبارزه تسلیم نمی شوند. اما جاده توسط کسی که قدم می‌زند تسلط پیدا می‌کند. و ما واقعاً چاره ای نداریم. جهان ممکن است از بحران مالی جهانی بعدی جان سالم به در نبرد.